2025 청년 전세대출, HUG vs HF 뭐가 다를까?
2025년 청년 전세대출, HUG와 HF의 대출/반환보증 구조·보증료율·특례상품·은행별 내규까지 모두 비교!
청년 전세대출은 대출보증서가 필수!
HUG와 HF 모두 대출보증 상품이 있으나, 구조에 중요한 차이가 있습니다.
| 보증기관 | 대출보증 | 반환보증(전세보증금 보호) |
|---|---|---|
| HUG | 주로 ‘전세금안심대출보증’ (대출+반환보증 결합상품, 패키지) 제공 ※ 단, 반환보증 없는 ‘전세자금대출보증’ 단독상품도 존재 |
포함(패키지 상품일 때) |
| HF | 필수 (대출보증만) | 선택 가입 (반환보증은 별도/원할 때만 가능) |
👉 HF는 대출 시 무조건 대출보증, 반환보증은 추가 선택
HUG는 패키지 구조가 많지만, 단독 대출보증 상품도 존재
(공식: HUG 전세금안심대출보증)
2025년 3월 기준, HF와 HUG 모두 LTV, 보증금 구간별 차등 보증료를 받습니다.
HF가 저렴하다는 인식이 있지만, 실제로는 임차보증금 구간별로 다릅니다.
| 구간 | HF 보증료율(연) | HUG(패키지) 보증료율(연) |
|---|---|---|
| 임차보증금 1억 미만 | 0.02% ~ 0.20% | 대출+반환보증 합산으로 HF보다 다소 높음(기관별 변동) |
| 1억 ~ 2억 | 0.20% ~ 0.30% | |
| 2억 ~ 3억 | 0.40% |
(참고: HF 일반전세자금보증 안내, HUG 전세금안심대출보증)
HF 무주택 청년 특례전세보증은
- 보증비율 100%, 보증료 0.05% 고정,
- DGI·CSS 등 별도 신용/소득평가 생략, 우대 적용
- 만 34세 이하, 부부합산 연소득 7천만 원 이하, 최대 2억 원 보증
공식 상한: 전국 3억 원 이하 (주택도시기금 기준)
하지만
- 하나은행, NH농협, 우리/신한 일부 지점도 2023-09 이후 '지방 2억 내규' 적용
- NH농협은 수도권 외 8천만 원, 1.5억 등 별도 기준 적용 중
- 은행별, 지점별로 내규가 다르니 반드시 사전 확인 필요!
- 하나은행: 상품 안내 바로가기
- NH농협: 상품 설명서(공개 메뉴) | 버팀목 대출 안내 메뉴
(2023-09 금융위 내규 자율화 이후 은행별 자체 내규 확대. 최신은 반드시 은행 공식 안내/상담 필수)
| 상황 | 추천 기관 |
|---|---|
| 대출+반환보증 자동포함, 전세금 보호(패키지) 원하는 경우 | HUG |
| 반환보증 별도 가입(보증료 절감/필요시만) 원하는 경우 | HF |
| 무소득·무주택 청년, 신용평가 면제 받고 싶다면 | HF 특례(100%보증/0.05%) |
| 빠른 실행(지점/서류 준비 등 상황별) | 은행별 HUG 또는 HF 상담 |
Q1. HF는 무직자·무소득자에게도 열려 있나요?
→ 네, HF 무주택 청년 특례전세보증은 소득·신용평가 없이 100% 보증(0.05%) 신청 가능합니다.
Q2. HF는 보증료가 없다?
→ 아니요! HF도 구간별 0.02~0.40% 보증료는 반드시 발생합니다(특례는 0.05%).
Q3. 승인 속도, HUG가 무조건 빠르다?
→ 아닙니다. 실제는 은행/지점, 서류 상태에 따라 상이. 통계/공식 근거 없음. 후기 참고용만!
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